Doba vyřízení hypotéky se obecně odvíjí od řady faktorů. Záleží například na tom, jako konkrétně účel hypotéky řešíte a jak moc rychle jste schopni doložit potřebné dokumenty, které banka potřebuje ke schválení hypotéky a dále, jak rychle odhadce dokáže určit cenu nemovitosti a také, v jakém období (situaci na trhu) o úvěr žádáte. Samozřejmě záleží. zda si řešíte hypotéku sami, případně, zda spolupracujete z šikovným hypotečním poradcem.
Doba vyřízení hypotéky může být týdny nebo i měsíce
Doba, kterou vám zabere vyřízení hypotéky, se může výrazně lišit a závisí na několika klíčových faktorech:
- výběr banky pro řešení mého hypotečního úvěru
- zajištění a dodání potřebných podkladů bance
- odhad nemovitosti
- schvalovací procesy v dané bance
- podpis dokumentace a splnění podmínek čerpání hypotečního úvěru
1. Výběr banky pro řešení mého hypotečního úvěru
S dobou vyřízení vaší hypotéky jde ruku v ruce výběr banky u které budete řešit předmětný hypoteční úvěr. Rozhodně tento krok neuspěchejte. Přece jen jde o závazek na dlouhou část vašeho života. Důkladně si tak prostudujte a porovnejte veškeré podmínky v jednotlivých bankách. Mějte přitom na paměti, že nejlevnější hypotéka nemusí být ta nejvýhodnější hypotéka. Banky se vás snaží nalákat především na nízkou úrokovou sazbu, ale ve výsledku často zaplatíte balík na souvisejících poplatcích.
Rozhodně při hledání nejvýhodnější hypotéky nedoporučujeme využívat hypoteční kalkulačky a srovnávače. Ty totiž lákají na nejnižší možné úrokové sazby, kterých se ale v drtivé většině případů v bankách nedočkáte. Mnohem lepší je, když se obrátíte na kvalitního hypotečního poradce, který se pohybuje na hypotečním trhu denně a pomůže vám tak najít nabídku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům. Navíc má s bankami sjednané podmínky, na které vy sami nikdy nedosáhnete.
2. Zajištění a dodání potřebných podkladů bance
Pokud již máte výběr vhodné banky za sebou, první krok je provedení úvodního scoringu ve zvolené bance. Pokud je úvodní scoring v pořádku, banka bude požadovat dokumenty, které potřebuje k posouzení a ke schválení. hypotečního úvěru Tento čas můžete urychlit tím, že některé dokumenty budete mít již připravené a nebudete teprve řešit jejich obstarání..
Standardně banky potřebují tyto dokumenty:
- kopie vašich osobních doklad (občanský průkaz + druhy doklad totožnosti, nejčastěji řidičský průkaz nebo pas
- v případě příjmu ze zaměstnání banky požadují potvrzení o tomto vypláceném příjmu, potvrzeného od vašeho zaměstnavatele, a to na formuláři dané banky (každá banka má své vlastní formuláře, těžko bude Česká spořitelna akceptovat formulář o potvrzení příjmu pro jinou banku), dále banka bude požadovat výpisy z vašeho bankovního účtu, za poslední 3 měsíce, a to z účtu, kam je připisována předmětný mzda
- v případě příjmu z podnikání (OSVČ) dokládáte daňové přiznání za poslední zdaňovací období (vzhledem k tomu, že je daňové přiznání podané přes datovou schránku, banka požaduje tkz. opis daňového přiznání, potvrzené Finančním úřadem, což často znamená, že se bez návštěvy FÚ prostě neobejdete, dále bankovní výpisy z podnikatelského účtu za poslední 3 kalendářní měsíce a doklad o uhrazení daně, vyplývající z uvedeného daňového přiznání.
- v případě vyplácení rodičovském příspěvku, potřebuje banka přiznání této dávky, včetně všech případných úprav tohoto příspěvku, dále výpisy z BÚ za poslední 3 měsíce
- pokud máte další příjem, dokládáte vždy přiznání tohoto příjmu, např. vypláceného invalidního důchodu
Další doklady se liší podle účelu řešeného HÚ. Jné podklady potřebujete, pokud řešíte nákup nemovitosti, jiné doklady pokud řešíte výstavbu nebo rekonstrukce rodinného domu a jiné např. pokud potřebujete řešit majetkové vypořádání SJM v případě rozvodu manželů.
3. Odhad nemovitosti
V rámci řešení hypotéku bude banka potřebovat provést i odhad nemovitosti pro zajištění hypotečního úvěru a ne vždy to musí být kupovaná nemovitost, může se jednat i o nemovitost v majetku žadatele. Často si nemůžete zvolit svého odhadce, ale musíte se spokojit s odhadce, který vám přidělí banka, kde řešíte předmětný HU. Pokud řešíte rekonstrukci nebo výstavbu banka oceňuje současný stav nemovitosti i tkz. budoucí stav, tedy po dokončení rekonstrukce nebo výstavby.
V některých případech, můžete využít i tzv. online odhad, tedy zrychlené ocenění dle cenové mapy. Zda lze provést online ocenění posoudí banka na základě upřesnění předmětné nemovitosti. Toto online ocenění je rychlé, často do druhého dne, ale na druhou stranu často cena vychází níž, než když odhadce nemovitost navštíví. Využívá se, pokud má klient větší podíl vlastních zdrojů, případně nevadí, pokud má nižší odhad neohrozí schválení uvedeného HÚ.
4. Schvalovací procesy v dané bance
V okamžiku, kdy dodáte bance všechny potřebné doklady, banka může odeslat hypotéku do konečného schválení. Tento proces může trvat 2 dny, ale i týden, nebo déle, podle toho, jakou banku jste zvolili. Pokud schvalovacímu oddělení nebude něco jasné, může si vyžádat další podklady.
TIP: Pokud využijete služby kvalitního hypotečního poradce, banka pravděpodobně vaši žádost o hypotéku schválí, jelikož všechny případné problémy, které mohou nastat, při schvalování, jsou již vyřešené v přípravné fázi v době řešení podkladů.
5. podpis úvěrové dokumentace a splnění podmínek čerpání úvěru
Schválila vám banka hypotéku? Bezva, nyní stačí splnit podmínky čerpání hypotéky. Podmínky čerpání se logicky liší podle účelu úvěru a podmínky by vás neměli překvapit, jelikož by měli být konzultovány již před schválením hypotečního úvěru. Záleží na klientovi, jak rychle doloží podmínky čerpání do banky, aby mohli být prostředky načerpány. Někdy jsou to dny, někdy týdny. někdy se na čerpání čeká i měsíce.
Doba vyřízení hypotéky
Pokud tedy vše půjde hladce, hypoteční úvěr vyřídíte zhruba za 4 týdny. Záleží ale ještě, za jakým účelem si peníze půjčujete, ale obecně se dá řící, že pokud nenastanou žádné komplikace, tak doba vyřízení je cca 1 měsíc. V době letních prázdnin se doba vyřízení natahuje z důvodu čerpání dovolených.
Jak urychlit vyřízení a schválení hypotéky?
Pokud se nacházíte v situaci, kdy na vyřízení hypotéky opravdu spěcháte, měli byste se v každém případě obrátit na zkušeného hypotečního poradce. Ten vám může velmi pomoci s hladkým průběhem. Čím tedy můžete průběh urychlit?
1. Spolupráce s hypoteční poradcem
Obrátit se na hypotečního poradce pro vás může být zásadní. Tito specialisté vám pomohou s porovnáním nabídek bank, administrativou okolo žádosti a optimalizací různých kritérií. Také mají vazby na bankéře, což může ovlivnit rychlost vyřízení hypotéky.
2. Vhodným výběrem banky
I rychle schválení hypotéky má svoji cenu. K čemu je vám nejnižší úroková sazba, když na každý krok musíte dlouho čekat, musíte neustále pracovníka v bance urgovat, aby se to pohnulo kupředu a nakonec ještě čekáte týdny na konečné schválení. Nezapomínejte, že vhodným výběrem banky můžete ušetřit spoustu času.
3. Odhad nemovitosti
U většiny bank si nemůžete vybrat vlastního odhadce, ale pokud můžete ovlivnit ocenění nemovitosti, je to veliká přidaná hodnota. Které podklady potřebujete pro ocenění se dozvíte v bance, případně od hypotečního specialisty.
4. Připravenost klienta
Rychlost vyřízení hypotéky závisí také na připravenosti klienta. Jak rychle a efektivně dokážete dodat potřebné dokumenty, může výrazně ovlivnit celý proces.
Nezapomeňte, že i když rychlost je důležitá, není jediným kritériem. Mějte na paměti, že kompromisy mohou být nutné, zejména pokud opravdu spěcháte.
Závěr
Závěrem lze konstatovat, že doba vyřízení hypotéky závisí na mnoha faktorech, včetně typu hypotéky, dostupnosti potřebných dokumentů, vybrané banky a rychlosti zpracování odhadu nemovitosti. Nejlepším krokem pro vás bude konzultace s hypotečním specialistou, který vám pomůže nejen vše řádně zrealizovat a vyřídit, ale také může pomoci s rychlostí vyřízení hypotečního úvěru. Rám Vám pomohu v cestě za Vaším snem tak, aby to pro Vás bylo to nejlepší řešení, tak mě neváhejte kontaktovat.