Toužíte po vlastním bydlení, ale nemáte dostatek naspořených peněz? I v dnešní době lze získat tkz 100 % hypotéku, ale jenom za určitých podmínek. V dnešním článku se zaměříme právě na situace, kdy chcete hypotéku, ale nemáte vlastní zdroje.
Jak v dnešní době získat hypotéku bez úspor?
Při žádosti o hypotéku banky řeší hypoteční parametry a jeden z těch základních je LTV. Jedná se o poměr mezi tím, kolik Vám banka půjčí a jakou odhadní cenu má nemovitost, kterou bance poskytnete jako zástavu. Nutně to nemusí být nemovitost, kterou kupujete, ale může to být nemovitost ve vašem vlastnictví, případně i jiná nemovitost, např. rodičů. Dříve mohli žadatelé získat až 100 % hypotéku, takže hypotéka bez naspořené hotovosti nepředstavovala žádný problém. V současné době to ale již není možné a zpravidla si půjčíte pouze 80 %, nebo 90 % z ceny nemovitosti. A jak se tedy dá získat na nemovitost celá částka bez vlastních úspor?
1. Zástava další nemovitosti
Spolu s vybranou nemovitostí, na kterou si berete hypoteční úvěr, můžete dát do zástavy další nemovitost. Hodnota obou nemovitostí se sečte a můžete získat až 80 (90 %) prostředků z této částky. Pokud žádnou nemovitosti ještě nevlastníte, můžete požádat třeba rodiče nebo prarodiče, zda by Vám ručili bytem či svým RD. Hodně lidí se mylně domnívá, že zástava rodičů, tam musí být po celou dobu. Není tomu tak a někdy se daří jejich nemovitost vyvázat už po 1-2 letech. Jakmile totiž splatíte část hypotéky nebo vzroste cena nemovitosti, můžete požádat banku o nový odhad. Pokud bude nový odhad nemovitosti vyšší a zůstatek hypotéky bude vycházet na 80-90 % z nové ceny nemovitosti, můžete banku požádat o vyvázání nemovitost rodičů.
2. Dofinancování hypotéky dalším úvěrem
Zbývající část nemovitosti je také možné dofinancovat prostřednictvím další půjčky nebo úvěru. Typický je úvěr ze stavebního spoření. Méně používaný je pak spotřebitelský úvěr. Počítejte ale s tím, že každá další půjčka či úvěr se objeví u žadatele v bankovním registru a ve většině případů banky kontrolují, jestli jste v posledních 6 měsících nežádali o další úvěr. Pokud by tomu tak bylo, tak by vám tenhle úvěr započítali do celkové hypotéky a LTV by nevycházelo. Musí se na to jít tedy chytře. A první si nechat schválit hypotéku a až následně požádat o druhý úvěr.
Oficiálně už tohle nejde udělat s každou bankou a stavební spořitelnou, ale musí se najít vhodná kombinace. V čem je fígl? Některé banky se už totiž nedívají před čerpáním peněz do registrů a případný nový úvěr je už pak po schválení hypotéky nezajímá. A to je šance na vyřízení druhého úvěru. Je tady nesmírně důležité načasování. Je to také nutné vše správně nadefinovat v kupní smlouvě. S takovým nastavením vám pomůže pouze kvalitní hypoteční poradce.
Pokud si v této oblasti připadáte ztracení a nevíte si rady, neváhejte mě kontaktovat. Rád Vám vše vysvětlím a pomůžu Vám vše pořádně propočítat a vymyslet tak, abyste svého cíle, získání vysněného bydlení, případně i bez naspořených peněz.
Držím vám palce a jsem tu pro vás, kdybyste potřeboval radu nebo pomocnou ruku. Společně to zvládneme!