Získání hypotéky může znít jako složitý proces, ale ve skutečnosti je to jen série kroků. Pojďme si nyní všechny kroky projít a jak by měl proces ideálně vypadat.
1. Zjistěte svoje finanční možnosti
Na základě vašeho doložitelného příjmu a velikosti vašich výdajů zjistěte, na jak velikou hypotéku dosáhnete. Ideálně, pokud proberete svoje finanční možnosti s nějakým zkušeným hypotečním poradcem. Samozřejmě důležitou součástí hraje i velikost vašich naspořených financí.
2. Výběr nemovitosti
Jakmile víte, jakou nemovitost si můžete dovolit, můžete se vrhnou na hledání vhodné nemovitosti. Samozřejmě při hledání nemovitosti je potřeba brát na zřetel výši vlastních zdrojů, protože platí jednoduché pravidlo, že výše hypotéky + vaše vlastní zdroje = investiční záměr. Nezapomeňte i na to, je dobré si nechat část vlastních zdrojů jako finanční rezervu.
3. Provedení úvodního scoringu v bance
Pokud chcete mít náskok, proveďte úvodní scoring klidně před nalezením nemovitosti. Nicméně, úvodní scoring je podání žádosti o hypotéku do konkrétní banky, zároveň platí, že úvodní scoring by jste měli učinit před podpisem jakékoliv rezervační smlouvy, kde potvrzujete váš zájem o konkrétní nemovitost. Ideálně, pokud zadáváte žádost do banky se zkušeným poradcem, který vás ohlídá, aby jste neudělali nějakou zbytečnou chybu.
4. Podpis rezervační smlouvy
Pokud máte za sebou úvodní scoring, s výsledkem vyhovuje, můžete podepsat tkz. rezervační smlouvu s realitní kanceláři a složit rezervační zálohu, která je často součástí kupní ceny a odráží výši zprostředkovatelské provize zmíněné realitní kanceláře. Nezapomeňte na dostatečný čas k řešení vaší hypotéky.
5. Verifikace vašich příjmů
Banka v této chvíli bude požadovat všechny potřebné doklady a dokumenty, aby mohla tkz. verifikovat (ověřit) váš doložitelný příjem.
6. Provedení odhadu nemovitosti
Banka si provede ocenění nemovitosti,. Nejedná se o stanovení trřní hodnoty nemovitosti, ale stanovení tkz. zástavní hodnoty z pohledu banky. Odhad provede formou online ocenění nebo klasicky, formou místního šetření odhadcem, který spolupracuje s konkrétní bankou. Po provedení odhadu probíhá ještě tkz. verifikace odhadu, kdy banka kontroluje uvedený odhad a potvrdí, že cena, stanovená odhadem odpovídá metodickým procesům v dané bance. Je potřeba zmínit, že může nastat situace, kdy odhad nevyjde podle naši předpokladů.
7. Doložení všech potřebných podkladů ke schválení hypotéky
Před konečným schválením hypotéky je nutné doložit další potřebné dokumenty, které požaduje banka ke schválení hypotéky. Jakmile doložíte, je možné poslat vaši žádost do konečného schvalovacího procesu,
8. Konečné schválení hypotéky
Pokud byly doložené všechny potřebné dokumenty, schvalovací oddělení banky posoudí vaší žádost o hypotéku a jestli je vše v pořádku, tak danou hypotéku schválí.
9. Podpis hypoteční smlouvy
Po schválení úvěru je potřeba úvěrovou dokumentaci podepsat.
10. Splnění podmínek čerpání hypotéky
Před čerpání úvěru je potřeba splnit podmínky čerpání úvěru nebo taktéž odkládací podmínky hypotečního úvěru. Jakmile splníte, je možné čerpat předmětný hypoteční úvěr.
11. Čerpání hypotéky:
Čerpání úvěru znamená převod finančních prostředků dle úvěrové smlouvy.