Hypotéka může na první pohled vypadat jednoduše. Zajdu do své banky, tam řeknu co potřebuji a že to spěchá a je to vyřešené. Ale je to opravdu tak snadné.
Ale co když:
- jste OSVČ a běžně optimalizujete daně
- jste majitel nebo spolumajitel nějakého s.r.o.
- část nebo všechny vaše příjmy plynou ze zahraničí v EUR
- vlastníte již nějaké další nemovitosti
- plánujete koupit investiční nemovitost a potřebujete zahrnout příjem z budoucího pronájmu
- máte nestandardní příjmy
- máte upravené SJM a uvažujete o nákupu nemovitosti
- jste politicky exponovaná osoba
- potřebujete konsolidovat vaše výdaje z důvodu zvýšení bonity
- předpokládáte nějaké problémy v bankovních a nebankovních registrech
- máte větší finanční hotovost a potřebujete zvážit, zda je výhodnější použít vlastní zdroje nebo hypotéku
- potřebujete financování na míru
V takových případech opravdu nestačí běžné bankovní tabulky a jednoduché hypoteční kalkulačky. Potřebujete hypotečního specialistu, který ví, jak to v bankovním světě chodí, umí vyjednat výjimky z metodických procesů, na nastavené osobní vazby na ty správné lidi v bankách a hlavně umí pracovat ve váš prospěch. Jak totiž přijdete sám do banky a nezapadá jim to do jejich základní tabulky, hned je problém a zavřené dveře.
Když je potřeba více, než běžné hypoteční řešení
Ve světě bankovních hypoték často rozhoduje mnohem více faktorů, než pouze příjem žadatele. U složitějších případů, jako jsou OSVČ s optimalizovaným daňovým přiznáním, příjem ze zahraničí v EUR nebo klienti s kombinací různých příjmů, je zásadní nejen čísla znát, ale je nutné rozumět jim v kontextu celé bankovní metodiky.
A právě tady začíná moje práce hypotečního specialisty. Je potřeba vymyslet celé financování, domluvit a vyjednat podmínky v bance, obrousit hrany, které mohou bránit schválení hypotéky, pohlídat konečné schvalování a pomoci s bezproblémovým vyčerpání dané hypotéky. To bez zkušenosti prostě nejde.
Neposkytuji hypotéky, poskytuji nejvýhodnější hypoteční řešení.
V čem je moje práce jiná?
- Mám detailní znalost úvěrových metodik, hlavně specifické podmínky pro OSVČ, majitelé společností nebo investory
- Mám osobní vztahy s bankovními poradci, jsem vyhledávaný specialista a umím vyjednat individuální podmínky
- Baví mne práce s čísly a pomáhat financovat vaše investiční plány. Schválení hypotéky není jen o sečtení několika čísel, ale je to vždy nový osobní příběh
- Mám strategické myšlení a pomáhám budovat váš nemovitý majetek. Vaše hypotéka prostě musí zapadat do celkového finančního obrazu vašich financí. Nehledám řešení „jak to udělat, aby to prošlo“, ale navrhuji způsob, jak to udělat, aby vám to dlouhodobě fungovalo.
Kalkulačka na webu vám neřekne vůbec nic podstatného.
Ve chvíli, kdy plánujete nákup nemovitosti, výstavbu RD nebo uvažujete o refinancování, možná narazíte na nějakou hypoteční kalkulačku (mimochodem, i já ji mám na svém webu, ale nezapomeňte, že tato hypoteční kalkulačka nespočítá, co všechno ovlivní schválení hypotéky.
Prostě z hypoteční kalkulačky nezjistíte:
- zda vám banka započítá všechny vaše příjmy a nezohlední celou vaši strukturu příjmů
- neumí zohlednit vaše budoucí investiční plány
- neumí stanovit, jakým způsobem banka stanovuje vaše příjmy v případě podnikání
- jak ovlivní schválení vaší plánované hypotéky skutečnost, že již vlastníte jinou nemovitost, máte nějaké investiční portfolio nebo máte příjem z kapitálového majetku, pronajímáte nějakou nemovitost, případně máte rozdělené společné jmění manželů atd.
A hlavně: nevyjedná za vás lepší podmínky financování vašeho investičního záměru
Hypoteční kalkulačka prostě neumí argumentovat, nezná rozdíly mezi interními metodikami jednotlivých bank, neví, které produkty umožňují kombinovat více typů financování, vliv spoludlužníků na schvalovací procesy nebo využití další zástavy nemovitosti pro výhodnější financování. Prostě jednoduchá hypoteční kalkulačka vám nepomůže u schvalovatele. A to je přesně ten rozdíl mezi „dostanu hypotéku“ a „mám nastavené skvělé financování, které mi dává smysl“.
Běžně řeším obchodní případy, se kterými si jiný finanční poradci neví rady.
Zde uvádím některé z řešených hypotečních úvěru
OSVČ s nízkým daňovým základem, po daňové optimalizaci.
Pomohl jsem podnikateli s daňovým základem 350 tis. získat hypotéku přes 6 milionů korun a ještě bez nutnosti vlastních úspor. Zásadní byly správné výpočty příjmu z obratu podnikatele, výběr banky s širokou úvěrovou metodikou, schopnou metodických výjimek a hlavně příprava obchodního případu případu předem.
Podnikatel v IT, příjmy ze zahraničí v EUR
Příjem v EUR je pro celou řadu bank problém a ještě u podnikatele je to veliký oříšek. Nakonec se podařilo s bankou dohodnout, akceptovat příjem a získat potřebnou hypotéku na nákup vlastního bydlení.
Spolumajitel firmy, příjem stanoven z hospodářského výsledku s.r.o.
Klient potřeboval financovat výstavbu svého RD na vlastním pozemku. Příjem klienta jsme řešili na základě hospodářského výsledku společnost, kde klient měl 50% vlastnický podíl.
Rozvod a potřeba vyplatit ex-partnera
Řešili jsme refinancování stávajícího hypotečního věru a vyplacení podílu z rodinného domu. Důležitá byla správná stanovená hodnota nemovitosti, nastavení průběhu řešení, navázání na rozvodové vypořádání a hlavně argumentace vzhledem ke schvalovacímu řízení.
Investor, který kupuje již svou další nemovitost
V tomto případě jsem vyjednal schválení další hypotéky díky přehledu o finančním toku, klienta, započítání výnosů z pronájmů stávajících nemovitostí a započítání příjmu z pronájmu i kupované nemovitosti, formou tkz. budoucího pronájmu.
Mám za sebou roky praxe, desítky nestandardních případů a spolupráce s klienty, kteří potřebují nadstandardní řešení a ne jen nejnižší úrokovou sazbu. Pokud vás čeká složitější financování a nechcete dělat kompromisy, stačí se ozvat >>.
Hypoteční konzultace je nezávazná a možná budete překvapeni, co všechno jde vyřídit, když víte jak.
V čem je rozdíl, když se do toho pustím já?
- Vím, jak banky přemýšlejí a jak jim váš obchodní případ správně předložit
- Znám rozdíly mezi metodikami jednotlivých bank a využívám je ve váš prospěch
- Umím nastavit hypoteční úvěr tak, aby prošel přes oddělení risku a zároveň vám nechal určitou volnost
- Vyjednávám individuální podmínky
- Rozeznám zbytečná pojištění od těch užitečných
- A hlavně, budete přesně vědět, co děláme, proč to děláme a jak to zapadá do vašeho života i budoucích plánů.