Představte si, že jste si právě vybrali vaši vysněnou nemovitost a realitní kancelář, která zprostředkovává prodej uvedené nemovitosti, vám nabízí kromě prodeje ještě i vyřízení hypotečního úvěru, tedy něco jako „kompletní balíček“. Na první pohled to může vypadat lákavé, ale dejte si veliký pozor, existuje několik důvodů, proč byste měli být opatrní a tuto možnost zvážit velmi pečlivě.
Dovolte mi, abych vám vysvětlil, proč si myslím, že hypotéka od realitní kanceláře není dobrý nápad.
- Realitní kanceláře mají často omezený výběr hypotečních produktů
Představte si, že přijdete do restaurace na večeři, přemýšlíte, co si dáte, ale číšník vám nabídne pouze tři jídla na výběr, přičemž naznačí, že doporučuje guláš. Přesně tak ale fungují realitní kanceláře s nabídkami hypotečních úvěrů. Často mají smlouvy s omezeným počtem bank, což znamená, že vám nabídnou jen zlomek toho, co je na hypotečním trhu dostupné. To snižuje vaši šanci, najít hypotéku s nejlepšími podmínkami a hlavně přizpůsobenou vaší konkrétní situaci a vašim individuálním podmínkám. Není žádným tajemstvím, že samostatný hypoteční poradce má přístup k širšímu spektru nabídek a může pro vás vyjednat lepší podmínky. - Realitní kanceláře skrývají potenciální střet zájmů
Realitní kanceláře mají primární obchodní zájem prodej nemovitostí. Jejich cílem je prodat nemovitost co nejrychleji a za co nejlepší cenu. Nabídnutí hypotéky pro kupujícího je pouze doplňkovou službou, která má realitní kanceláři přinést další dodateční příjem, přičemž jim logicky jde hlavně o prodej nemovitosti a nikoliv o podmínky, za kterých získáte hypotéku. Bohužel často při řešení hypotéky v realitní kanceláři nejsou plně zohledněny vaše nejlepší finanční zájmy, hlavně ať vyjde alespoň nějaká hypotéka. Na rozdíl od toho je samostatný hypoteční poradce nezávislý a jeho jediným cílem je najít pro vás nejvýhodnější finanční řešení. Pokud si berete hypotéku přes realitní kancelář, může se stát, že vám bude doporučena hypotéka, která není pro vás nejvýhodnější, ale je nejvýhodnější pro samotnou realitní kancelář. Ta radši upřednostní banku s rychlejším procesem zpracování, před nižší sazbou, jen aby prodali nemovitost co nejrychleji a měli hotovo. Hypoteční poradenství poskytované realitní kanceláří může postrádat nezávislost. Kvůli střetu zájmů může být také omezena transparentnost informací, které vám realitní kancelář poskytne. Mohou vám být zamlčeny některé nevýhody či rizika spojená s nabízenými hypotečními produkty. V důsledku toho se můžete rozhodnout na základě neúplných informací. To je klasický střet zájmů. - Realitní kanceláře nejsou odborníci v oblasti financí
Realitní makléři jsou experti na trh s nemovitostmi, ale nemusí mít hluboké znalosti o hypotékách a financování. Může se stát, že vám nedají všechny potřebné informace nebo vám neporadí s optimálními možnostmi financování nákupu vybrané nemovitosti. Naopak nezávislý hypoteční poradce se specializuje na hypotéky a může vám poskytnout cenné rady a informace, které vám pomohou učinit informované rozhodnutí. - Realitní kanceláře tlačí na rychlé uzavření obchodu
Realitní kanceláře jsou mistři ve vytváření umělého tlaku na kupujícího. Tento RD se u nás dlouho neohřeje, máme další tři zájemce. Určitě jste to již někdy slyšeli a já opravdu asi „milionkrát“. Realitní kanceláře mohou tlačit na rychlé schválení a uzavření hypotéky, což nemusí být ve vašem dlouhodobém finančním zájmu. To může vést k tomu, že si vezmete hypotéku, která není pro vás výhodná, jenom vás k tomu prostě nutí realitní kancelář. Není lepší mít někoho, kdo pracuje ve vašem zájmu a nikoliv v zájmu realitní kanceláře? - Realitní kanceláře mohou záměrně upřednostnit jiné zájemce
Pokud se vaše hypotéka schvaluje pomalu nebo je složitější, realitní kancelář může upřednostnit jiného zájemce, který má hypotéku schválenou o něco rychleji, případně v jejich očích může jít o „lepšího“ klienta. To může znamenat ztrátu příležitosti na koupi vašeho vysněného domova. Jak jsme si říkali, realitní kanceláři jde hlavně a o co nejrychlejší prodej. Přitom ve správných rukou by schválení vaší hypotéky proběhlo hladce.
Co tedy dělat?
- VŽDY si najděte zkušeného hypotečního poradce a sním řešte vaši hypotéku na nákup vašeho vysněného bydlení. Prostě někoho, kdo je na vaší straně a zná všechny triky a možnosti hypotečního trhu.
- Nespěchejte, nenechte se realitní kanceláři manipulovat. Rozhodnutí o hypotéce ovlivní vaše finance na desetiletí.
- Vezměte si čas, ptejte se, přemýšlejte hlavně rozdělte nákup nemovitosti od financování.
- Buďte skeptičtí k fantastickým „nabídkám“ od realitní kanceláře. Pokud to zní příliš dobře, pravděpodobně to není pravda a jedná se pouze o nereálnou nabídku.
- Vzdělávejte se, čím víc toho o hypotékách víte, tím těžší je vás oklamat.
Realitní makléři jsou experti na prodej nemovitostí, nikoliv na finance. Nechte je dělat to, co umí nejlépe a pro hypotéku se obraťte na skutečné odborníky. Bez ohledu na to, jak lákavá může být nabídka od realitky, vždy si najděte čas na konzultaci s nezávislým hypotečním poradcem.