Věděli jste, že cca 95 % lidí si chybně myslí, že nejdříve je potřeba najít vhodnou nemovitost a až poté se řeší její financování? Tímto poměrně běžným postupem ale klienti riskují různé problémy s financováním a možné propadnutí rezervační zálohy, kterou požaduje realitní kancelář za rezervaci vybrané nemovitosti. Ale pomysleli jste na to, když vám hypotéka z nějakého důvodu nevyjde?
Dnes se podíváme na to, že existuje i jiná bezpečnější a rozhodně rychlejší cesta k pořízení vlastního bydlení, která vám přinese obrovskou „nefér“ výhodu před ostatními zájemci o určitou nemovitost. Běžnou realitou realitního obchodu je to, že zájemcům s hotovostí nebo se zajištěným financováním dá většina prodávajících přednost před ostatními. Není čemu se divit, projevený zájem ještě nemusí nic znamenat, hypotéka nemusí být schválena, nebo se její schvalování může protáhnout na několik měsíců a opravdu si myslíte, že prodávající bude čekat několik týdnů na to, až si zajistíte finance? Co když vedle vás čeká někdo, kdo má již finance nachystané? Nedá mu náhodou prodávající přednost?
Co kdybych vám, řekl, že tyto síly lze srovnat, i v případě že budete nákup financovat hypotékou?
Řešením je provést úvodní scoring ve zvolené bance a tím získat představu o své bonitě a možnosti financování. Nejedná se o schválenou hypotéku, ale přesto vám dává do ruky výhodu oproti ostatním klientům.
Další možností je tkz. předschválená hypotéka. Její princip je, že si necháte schválit určitý úvěrový rámec, ze kterého můžete následně čerpat. Následně máte až dva roky na to, vybrat si vaši vysněnou nemovitost. Obrovskou výhodou předschválené hypotéky je, že se příjmy zkoumají jen při schválení hypotéky, pokud tedy očekáváte pokles vašeho příjmu je toto pro vás vhodné řešení. Teprve až si najdete danou nemovitost, banka udělá její odhad a následně připraví zástavní smlouvy. Splácet této hypotéky začínáte až po výběru nemovitost odeslání peněz bankou. Vaše příjmy se v průběhu výběru nemovitosti (dvou let) už znovu nedokládají. Předschválenou hypotéku nebo také hypotéka dopředu nebo i hypotéka bez vybrané nemovitosti nesjednáte v každé bance, Tomuto produktu jsme se samostatně věnovali v tomto článku.>>
Předschválená hypotéka vám dává „nefér“ výhody před ostatními
Můžete pak prodávajícímu ukázat hypoteční smlouvu se schválenou hypotékou, s tím, že i vy už máte peníze připravené. Díky předschválené hypotéce máte pak stejně silnou vyjednávací pozici, jako kupující s hotovostí. Díky tomu, budou mít prodávající jistotu, že jste dostatečně bonitní a dostanete přednost před zájemci, kteří nejsou tak dobře připravení jako vy a hypotéku zatím neřešili. Budete mít několika týdenní náskok. Zvýšíte tím obrovsky vaše šance, že se prodávající rozhodne pro vás a nemovitost vám neuteče.
I vám předschválená hypotéka přinese větší klid na spaní, protože budete vědět, že máte hypotéku schválenou a můžete si dovolit podepsat rezervační smlouvu bez strachu o budoucí financování a rizika propadnutí rezervační zálohy v případě neschválení hypotéky.
Proč lidé nejčastěji volí tuto cestu?
- Chtějí mít už financování vyřešeno a jen v klidu hledat svoji nemovitost
- Chtějí mít jistotu, že nepřijdou o rezervační zálohu
- Chtějí mít vyřešeny příjmy do budoucna, např. plánují změnu pracovní pozice, změnu zaměstnavatele, uvažují o podnikání atd.
- Chtějí i ve věku 36 a 37 let získat výhodné podmínky pro mladé, které banky nabízí
- Chtějí mít lepší vyjednávací pozici před ostatními kupujícími, tím, že mají úvěr už schválený. (Prodávající dá přednost lidem s již vyřešenými financemi)
- Chtějí mít možnost vyjednávat o slevě na ceně nemovitosti s prodávajícím, pokud na prodej nemovitostí spěchá (nechce čekat na ostatní, než si vyřídí hypotéku)
- Chtějí se po nalezení nemovitost, do 14 dnů stěhovat a nečekat 1-3 měsíce na vyřízení hypotéky.
Nevýhoda je, že v současnosti předschválenou hypotéku umožňují pouze některé banky. Ty ostatní umožňují jen tzv. „prescoring“, který však není zárukou poskytnutí hypotečního úvěru. Nicméně, prescoring, nebo také úvodní projednání, je základní předpoklad získání hypotečního úvěru.
Pokud uvažujete, že v následující dvou letech chcete koupit nemovitost, tak předschválená hypotéka způsob, jak získat drahocenný náskok před ostatními kupujícími. Pokud chcete koupit nemovitost ihned, tak rozhodně neodkládejte úvodní prescoring v bance.