Jak (ne)ušetřit na lepší úrokové sazbě hypotéky vyjednáváním s bankou

Máte hypoteční úvěr, který řádně splácíte, jste někde uprostřed vaší fixace úrokové sazby a současné úrokové sazby jsou výrazně nižší, než je vaše zafixovaná úroková sazba? Určitě vás napadlo, požádat vaší stávající banku o lepší úrokovou sazbu? Pozor však na to, aby se vám to vůbec vyplatilo.

Máte hypotéku v dob, kdy byly úrokové sazby na vrcholu? Případně, proběhla vaše refixace v období nejvyšších úrokových sazeb? Možná nemusíte platit tak vysoké splátky hypotéky, jako máte nyní. Banky totiž umožňují požádat o přehodnocení úrokové sazby. Jen se o tom moc neví.

Oslovení vaší stávající banky

Pokud se rozhodnete svou banku oslovit s prosbou o přehodnocení sazby u hypotéky, věnujte zároveň minutku průzkumu sazebníku vaší banky, hlavně sekce hypoteční úvěry. Změna sazby je výraznější změnou smlouvy, kterou banky řeší dodatkem ke stávající úvěrové smlouvě a rády za ni také účtují poplatek v řádku několika tisíc. Proto je fajn se ještě před jeho podpisem přesvědčit, že nabízená nižší sazba a úspora na splátkách hypotéky skutečně předčí poplatek, který budete muset hradit za změnu smlouvy.

Běžný hypoteční příklad z praxe

Klient splácí svou nemovitost hypotékou, a pouze shodou okolností mu fixace úrokové sazby vyšla na období, kdy byly úrokové sazby hypotečních úvěrů nejvýš. Jejich banka navíc patří mezi ty, které lákají nové klienty na nejnižší úrokové sazby, ale sazby pro stávající klienty už bohužel patří z hlediska porovnání s hypotečním trhem mezi nadprůměrné. Protože refinancování hypotečního úvěru nebyla tehdy kvůli bonitě žadatelů možná, klienti přijali nabídku stávající banky a úrokovou sazbu zvolili na dva roky, protože sazba u fixace na rok byla ještě výrazně vyšší.

Po jednom roce trvání nové fixace úrokové sazby oslovili klienti svoji banku s žádostí o přehodnocení úrokové sazby a skutečně dostali nabídku cca o 1,3 procentního bohu nižší, než je stávající úroková sazba, platná v novém období fixace. Klienti byli samozřejmě velmi potěšení ochotou ze strany banky, ale samou radostí zapomněli zkontrolovat sazebník a jejich bankovní poradce v jejich bance je odrazoval od refinancování, upozorňoval na poplatek katastru nemovitostí, ale zároveň klienty neupozornil na to, že změna smlouvy bude realizována formou dodatku, za který si banka bude účtovat poplatek 3.000 Kč.

Na co pamatovat

Abyste vy prošli celým procesem snáz, než klienti v hypotečním příkladu, musíte pamatovat na několik věcí. Když oslovíte banku se žádostí o přehodnocení sazby, měli byste mít připravené minimálně argumenty, proč by vám měla banka vyhovět. Pravděpodobně se vás vaše banka rovnou zeptá, zda máte v ruce konkurenční nabídku, proto je dobré si před vyjednáváním s bankou tuto konkurenční nabídku připravit.

Jak to mají banky nastavené?

Banky se k otázce přehodnocování sazby vyjadřují většinou ve smyslu „toto řešíme s klienty individuálně“. V této otázce se tedy nedá nijak obecně odpovědět, protože to, zda vyhoví žádosti o přehodnocení sazby, záleží i na individuálních faktorech u daného žadatele.

Poplatek za změnu v případě přehodnocení úrokové sazby bankou