Hypotéka krok za krokem: od prvního nápadu po klíče

Přehledný průvodce celou cestou k vlastnímu bydlení. U každého kroku najdete, co je potřeba udělat, na co si dát pozor a s čím vám pomůžu.

Zjistěte, kolik si můžete půjčit

Banka posuzuje vaše příjmy, výdaje, ostatní závazky a věk. Z toho vychází, jak vysokou splátku unesete a jakou maximální hypotéku vám půjčí. Tohle je dobré znát dřív, než začnete hledat konkrétní byt nebo dům.

S čím pomůžu: spočítám reálnou výši úvěru i splátku u různých bank, ještě než se do čehokoli pustíte.

Připravte vlastní zdroje

Hypotéka většinou nepokryje celou cenu. Banka půjčuje procento z odhadní ceny, ne z kupní ceny. Rozdíl, rezervační poplatek, daň a další náklady platíte z vlastního. Mladí do 36 let mohou dosáhnout až na 90 % z odhadu.

Na co si dát pozor: počítejte i s rezervou na provize, poplatky a vybavení. Ilustrační příklad najdete v kalkulačce vlastních zdrojů.

S čím pomůžu: připravím plán, jak vlastní zdroje poskládat (úspory, stavební spoření, pomoc rodiny, zástava další nemovitosti).

Vyberte nemovitost a podepište rezervaci

Když víte, na co dosáhnete, hledá se mnohem snáz. Před podpisem rezervační smlouvy si ověřte, že nemovitost banka přijme jako zástavu a že termíny ve smlouvě stihnete.

S čím pomůžu: projdu s vámi rezervační smlouvu a termíny, aby odpovídaly tomu, jak rychle banka zvládne hypotéku schválit.

Podejte žádost a nechte nemovitost ocenit

K žádosti doložíte příjmy, doklady totožnosti a podklady k nemovitosti. Banka zároveň nechá nemovitost ocenit odhadcem. Podle odhadu se určí, kolik vám půjčí.

S čím pomůžu: dostanete přesný seznam dokladů. Žádost připravím a podám za vás a objednám odhad.

Schválení a podpis smluv

Po schválení podepíšete úvěrovou smlouvu, zástavní smlouvu a kupní smlouvu. Obvykle je potřeba sjednat i pojištění nemovitosti.

S čím pomůžu: než cokoli podepíšete, projdeme spolu každou položku smlouvy. Na podpis můžu jít s vámi.

Čerpání peněz a zápis do katastru

Banka uvolní peníze prodávajícímu, jakmile splníte podmínky čerpání. Na katastr se podává návrh na vklad vlastnického a zástavního práva. U výstavby se čerpá postupně po etapách.

S čím pomůžu: pohlídám podmínky čerpání, termíny i komunikaci s bankou, aby se nic nezdrželo.

Splácení a konec fixace

Hypotéku splácíte desítky let, ale úroková sazba je pevná jen po dobu fixace. Před jejím koncem je ideální čas porovnat nabídky a případně hypotéku refinancovat.

S čím pomůžu: ozvu se vám s předstihem a porovnáme, kde zaplatíte méně. Více o refinancování →

Obecné informace. Konkrétní podmínky závisí na posouzení banky a aktuálních pravidlech ČNB.

Projdeme to spolu

Na konzultaci zdarma zjistíme, kde na cestě jste a jaký je váš další krok.